Abacando Investmentfondsberatung Sankt Augustin

Hier finden Sie in unregelmäßigen Abständen Neuigkeiten aus der Fonds- und Versicherungswelt.

Steuermitteilungen

Stehen jetzt bereit

Die Steuermitteilungen für das Jahr 2018 der Depotbanken stehen jetzt in den Onlinepostfächern bereit.
Gerne senden wir Ihnen die Bescheinigungen auch ausgedruckt zu. Kurzer Anruf oder Mail genügen, Sie erhalten die Unterlagen dann per Post.

GB-Fonds und BREXIT

Entscheidungsbedarf

Der BREXIT wirft seine Schatten voraus, auch auf die Anlagen unserer Kunden.

Die Briten haben bisher leider keinen Entschluss zu einem halbwegs geordneten BREXIT getroffen. Wie in Großbritannien domizilierte Fonds im Rahmen eines chaotischen BREXIT behandelt werden, kann aktuell nur vermutet werden.

Verschiedene Szenarien, wie z.B. eingeschränkte oder gar keine Handelbarkeit für nicht GB-Bürger, steuerliche Probleme von GB-Fonds in der EU, Verlust der Vertriebszulassung in der EU, usw. sind leider nicht ganz unwahrscheinlich, mangels offizieller Informationen sind es aktuell nur Befürchtungen für den schlimmsten Fall. Auch eine Rücksprache mit den Investmentgesellschaften konnte keine wirkliche Klärung bringen.

Es könnte genauso gut sein, daß wir keine negativen Auswirkungen zu erwarten haben.

In diesen Tagen schreiben wir alle unsere Kunden zum Thema an. Um mögliche Probleme eines chaotischen BREXITs zu vermeiden, bieten wir daher an, die bestehenden Anteile an GB-Fonds kostenfrei in andere Fonds mit Domizil in der EU wechseln.

Sollten Sie keine Post erhalten haben oder noch kein Kunde sein, haben aber einen solchen Fonds im Depot, sprechen Sie uns bitte an, wir helfen Ihnen gerne.

GB-Fonds erkennen Sie an der internationalen Wertpapierkennnzeichnung ISIN (International Securities Identification Number). Dieser zwölfstellige Code beginnt mit einer Länderkennung, in diesem Fall mit GB.

Vorabpauschalen bei der FFB

Berechnung der Vorabpauschale Anfang 2019

Für Fonds, die in 2018 eine Wertsteigerung hatten, wird am 02.01.2019 eine Vorabpauschale ermittelt. Die Kapitalertragsteuer hinsichtlich dieser Pauschale wird von jeder depotführenden Stelle berechnet und direkt an das Finanzamt abgeführt. Wirtschaftlich betrachtet ist die Vorabpauschale eine vorweggenommene Besteuerung zukünftiger Wertsteigerungen des Fondsvermögens. Geregelt wird die Vorabpauschale im §18 des InvStG. Siehe Broschüre des BVI, nachfolgend.

Laut § 18 Absatz (3) InvStG gilt die Vorabpauschale am ersten Werktag des folgenden Kalenderjahres als zugeflossen. Damit entsteht die entsprechende Steuerforderung auf den Ertrag "Vorabpauschale". Da die Kapitalertragsteuer auf die Vorabpauschale wirtschaftlich betrachtet eine vorweggenommene Besteuerung zukünftiger Wertsteigerungen darstellt, ist sie bei der Besteuerung eines Verkaufs der betroffenen Anteile anzurechnen. Am Tag des Verkaufs, dies kann auch viele Jahre in der Zukunft sein, werden sämtliche bereits bis dahin angefallenen Kapitalertragsteuern auf die Vorabpauschale mit den aus dem Verkauf kalkulierten Steuern angerechnet. Vorab verrechnet werden möglicherweise vorhandene Verlustverrechnungstöpfe, hinterlegte Freibeträge bzw. Nichtveranlagungsbescheinigungen.

Die FIL Fondsbank GmbH (FFB) wird bei Kunden mit dem Fondsdepot Plus, die fälligen Steuern vom Abwicklungskonto abbuchen. Bei allen anderen Kunden erfolgt ein Anteilsverkauf aus dem Fonds, für den die Vorabpauschale angefallen ist. Ausnahme: Bei einem Passivdepot wird der Betrag vom Referenzkonto abgebucht, um die Altbestände weiterhin zu schützen. Die Abbuchung erfolgt ca. 2 Wochen nach Erstellung der Abrechnung.

Wertgrund Wohnselect

Ausschüttung 27.12.2017

Der Offene Immobilienfonds Wertgrund Wohnselect hat am 27. Dezember 2017 eine Ausschüttung in Höhe von 49,96 € je Anteil vorgenommen. Dies ist durch die besondere Höhe der Ausschüttung auch eine Substanzausschüttung in Höhe von rund einem Drittel des Fondsvermögens. Durch hohe Verkaufserlöse aus Immobilienverkäufen in 2017 verfügte der Fonds über eine hohe Liquidität, welche aktuell nicht kurzfristig reinvestiert werden konnte. Angesichts von Negativzinsen auf diese Liquidität, wurde beschlossen diese an die Anleger auszuschütten. In den Depotübersichten wird also der Fondspreis deutlich fallen, die Ausschüttung (nach Steuerabzug) wird dann auf Ihren Abwicklungskonten oder Referenzbankverbindungen eingezahlt. Die Ausschüttung ist auch ein Zeichen des aktuell sehr positiven Ergebnisses des Fonds.

Investmentsteuerreform 2018 - Freibetrag

Entfall des Bestandsschutzes für Alt-Anteile

Das Gesetz zur Reform der Investmentbesteuerung (Investmentsteuerreformgesetz - InvStRefG) tritt am 01.01.2018 in Kraft. Anleger mit Fondsanteilen, welche vor 2009 erworben wurden, haben bisher von einem Bestandsschutz profitiert, die Kursgewinne dieser Anteile blieben trotz Abgeltungssteuer steuerfrei. Diese Regelung entfällt zum Jahreswechsel.

Am 31.12.2017 werden alle Fondsanteile fiktiv verkauft und am 01.01.2018 neu erworben. Durch den bisher vorhandenen Bestandsschutz für Alt-Anteile entsteht durch die fiktiveTransaktion dieser Anteile keine Steuerpflicht.

Werden die früheren Alt-Anteile ab 2018 veräußert, sind die Wertsteigerungen, wie bei allen nach 2008 erworbenen Fondsanteilen, zu versteuern.

Jeder Anleger, der Alt-Anteile zum Jahreswechsel in seinem Depot hält, erhält einen Freibetrag von 100.000 € auf Gewinne aus diesen Anteilen. Bei Ehepaaren mit Gemeinschaftsdepots sind dies also zusammen 200.000 € Freibetrag.

Im Rahmen einer Schenkung könnten Alt-Anteile noch in 2017 z.B. an Kinder, Enkel übertragen werden. Diese würden dann ebenfalls jeweils einen Freibetrag von 100.000 € auf Gewinne aus diesen Anteilen erhalten.

Bei steuerlichen Fragen hilft Ihnen Ihr Steuerberater. Fragen zu Anteilsüberträgen beantworten wir Ihnen gerne.

Hier erreichen Sie uns.

M&G Global Basics Fund

Änderungen beim Fonds

M&G wird den M&G Global Basics Fund am 17.11.2017 in M&G Global Themes Fund umbenennen. Gleichzeitig wird die Anlagepolitik des Fonds geändert. Ein sofortiger Handlungsbedarf ergibt sich aus den Änderungen nicht. Wir beobachten die zukünftige Entwicklung des Fonds und kommen ggf. auf unsere Anleger zu. Nachfolgend finden Sie eine ausfühliche Information der Investmentgesellschaft.

KFZ Versicherung

Wechselmöglichkeiten zum Jahreswechsel

Die meisten KFZ-Versicherungen können mit einer Frist von einem Monat zum Ablauf gekündigt werden. Ablaufdatum ist häufig der 31.12. eines Jahres. In der Regel muß die Kündigung also am 30.11. bei der Versicherung vorliegen, um wirksam zu werden.
Erfahrungsgemäß erhalten wir ab Mitte November verstärkt Anfragen zu KFZ-Versicherungen. Dies führt jedes Jahr wieder zu erheblichen zeitlichen Problemen bei der Erstellung von Angeboten, Annahmebestätigungen der neuen Versicherer und Kündigungen der Altversicherung.
Ohne zeitlichen Druck kann das Thema, für alle Beteiligten angenehmer und zufriedenstellender behandelt werden.
Gerne senden wir Ihnen bereits jetzt ein Anfrageformular zur KFZ-Versicherung zu, mit welchem
Sie uns sehr einfach alle notwendigen Daten übermitteln und wir Ihnen ein Angebot erstellen können.

Hier erreichen Sie uns.

Urlaub im Ausland

Reise- oder Auslandskrankenversicherung

Gesundheitskosten sind im Ausland sehr viel höher. Häufig ersetzt die gesetzliche Krankenversicherung innerhalb der EU nicht alle und außerhalb nur wenige Behandlungskosten. Ohne entsprechende Versicherung müssen Reisende u.U. die Differenzkosten selbst tragen. Dies kann z.B. bei umfangreichen Operationen ein hohes finanzielles Risiko bedeuten. Hier hilft eine Auslandskrankenversicherung, unter anderem auch bei einem Krankenrücktransport in die Heimat oder einem notwendigen Krankenhausaufenthalt oder Zahnbehandlungen im Ausland.
Hierbei muss der Schutz nicht teuer sein. Eine entsprechende Krankenversicherung kostet häufig nur knapp über 10 €.
Bitte sprechen Sie uns an, wir helfen Ihnen gerne auch kurzfristig eine passende Versicherung zu finden.

Investmentsteuerreform 2018

Vollständige Änderung der Fondsbesteuerung

Das Gesetz zur Reform der Investmentbesteuerung (Investmentsteuerreformgesetz - InvStRefG) wurde am 19.07.2016 beschlossen und tritt am 01.01.2018 in Kraft. Das InvStRefG stellt eine komplett neue Besteuerungsart von Investmentfonds dar und ist keine Änderung der bisherigen Besteuerung. In der BVI-Broschüre (siehe Link, auf "Weiterlesen" klicken) finden Sie erste wichtige Informationen zu den Änderungen. So viel vorab: Für Anleger mit einer deutschen Lagerstelle wird der Umgang mit den Steuern einfacher. Bei Fragen hilft Ihnen Ihr Steuerberater.

Karneval 2017

Öffnungszeiten Rosenmontag

Rosenmontag, 27.02.2017, ist das Büro geschlossen. Wir wünschen allen Jecken ein fröhliches Alaaf.

Rauchmelderpflicht

Die jeweiligen Landesbauordnungen der einzelnen Bundesländer regeln die Pflicht zur Ausstattung von Wohnungen mit Rauchmeldern. Zum 01.01.2017 gibt es hierzu jetzt in allen 16 Bundesländern eine Regelung. In allen Bauordnungen ist einheitlich geregelt, daß in Wohnungen vorhandene Schlafräume und Kinderzimmer sowie Flure, über welche Rettungswege von Aufenthaltsräumen führen, jeweils mindestens einen Rauchmelder haben müssen. In manchen Bundesländern müssen auch andere Räume hiermit ausgestattet sein.

Nicht einheitlich geregelt ist, wer für den Einbau und wer für die Sicherstellung der Einsatzbereitschaft verantwortlich ist. Oft muss der Eigentümer für den Einbau sorgen und der in der Mieter die Wartung besorgen. Auch hier unterscheiden sich die Regeln je nach Bundesland.

Wer der Pflicht zur Ausstattung dauerhaft nicht nachkommt, begeht nicht nur möglicherweise eine Ordnungswidrigkeit, sondern verletzt unter Umständen Obliegenheitspflichten gegenüber seiner Hausrat- oder Gebäudeversicherung. Dies könnte sich im Brandfall mindernd auf die Regulierungsleistung der Versicherung auswirken.

Bitte prüfen Sie daher die Vorgaben Ihres Bundeslandes und reagieren Sie entsprechend.

US-Wahlen 2016

Clinton oder Trump - mögliche Szenarien

Wahlsieg: Hillary Clinton
Märkte und Prognosen gehen aktuell immer noch von einem knappen Sieg Hillary Clintons aus. Bei einem Sieg müsste sie sich vermutlich mit einer republikanischen Mehrheit im Kongress arrangieren. Ein Erdrutschsieg der Demokraten im Kongress erscheint unwahrscheinlich. Diesen Ausgang favorisieren die Märkte und dürften entsprechend erleichtert reagieren, sollte das Szenario eintreten.
Im Bereich der Rentenmärkte wäre die amerikanische Geldpolitik berechenbarer, da Frau Clinton die Vorsitzende der US Notenbank Janet Yellen am Ende ihrer Amtszeit im Februar 2018 wiederbestellen oder nur eine Person mit ähnlicher Einstellung zulassen würde.
Im Bereich der Aktienmärkte macht man sich bei einem Sieg Clintons für den Pharma- und Gesundheitsbereich Sorgen.
Da für die geplanten Änderungen die Zustimmung des Kongresses erforderlich wäre, sollten mögliche Auswirkungen an den Börsen zunächst nur von kurzfristiger Natur sein. Langfristig sollte der Wahlsieg in allen Sektoren keine allzu starken negativen Folgen haben.
Eine mögliche und bereits angekündigte Klage Trumps gegen einen Sieg Clintons dürfte die Märkte auf einen längeren Zeitraum verunsichern.

Wahlsieg: Donald Trump
Ähnlich der BREXIT-Entscheidung dürften die Märkte trotz allem von einem Sieg Trumps überrascht werden. Auch, wenn die aktuellen Börsendaten bereits ein wachsendes Misstrauen gegenüber den Wahlprognosen zeigen.
Im Bereich der Rentenmärkte erwarten verschiedene Kommentatoren Zinsaufschläge im allgemeinen und Zinsabschläge bei US-Staatsanleihen. Der US-Dollar könnte gegenüber dem Euro stärker abwerten.
Im Bereich der Aktienmärkte dürfte man kurzfristig eine starke Verunsicherung mit entsprechendem Druck auf die Märkte erwarten.
Da Herr Trump mit seinen unzusammenhängenden und unstrukturiert erscheinenden Wahlkampfaussagen fast nicht einzuschätzen ist, würde die Dauer der Verunsicherung erheblich davon abhängen, wie sich ein Präsident Trump im "echten Leben" verhalten wird. Gelänge es der Republikanischen Partei ihn dazu zu bewegen die klassischen Ziele der Partei wie z.B. Bürokratieabbau und Steuersenkungen zu verfolgen, könnten die Verwerfungen im optimistischen Szenario von kurzer Dauer sein und sich ähnlich der deutlichen Erholung nach dem BREXIT-Votum ebenfalls relativ schnell erholen. Würde sich der "unberechenbare" Trump mit seinen Vorstellungen durchsetzen, dürften die weltweiten Märkte auf Dauer mit starker Verunsicherung reagieren und dem Goldpreis Auftrieb geben.

Die aktuelle Niedrigzinsphase wird kurzfristig von keinem Szenario der US Wahlen beeinflusst. Es ändert sich nichts an der Tatsache, daß zur Zeit nur die Investition in Sachwerte wirtschaftlich sinnvoll erscheint. Von daher werden wir unseren langfristigen Investitionsschwerpunkt auch weiterhin auf aktiv verwaltete gute Aktienfonds setzen.

Fondsberatung, Versicherungsberatung:

persönlich und individuell.

Kontakt

Hier erreichen Sie die Abacando GmbH, Ihren Berater für Investmentfonds und Versicherungen aus Sankt Augustin im Rhein-Sieg-Kreis zwischen Bonn und Siegburg.

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